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一、案例简介 2010年7月21日，太平人寿河南分公司客户苏女士为5岁的女儿投保了5万保额的重大疾病保险，缴费期20年，每年正常缴费。 2024年8月20日公司接到苏女士的投诉信，表示自己当时是通过朋友购买的保险，介绍说保险好，可以保重大疾病，当时她以为交满20年可以连本带利的一下子全取出来，近期才知道这个保险保障至100岁。 接到客户投诉后，工作人员第一时间检视客户保单情况，并与客户面见沟通，制定处理方案。在沟通过程中了解到客户现在是二婚家庭，家中有四个孩子，这份保单是前夫意外身故后，自己为女儿购买的保险，而现在经济压力比较大，体会不到保险的用处和回报，想要退保。 工作人员耐心解释此份保单的保险责任，告知客户为女儿购买的是重大疾病保险，还有6年时间缴费期满，可以保障至孩子100周岁，也是为孩子的成长储备支撑。经过长久的沟通，客户终于表示再考虑考虑，碍于当前的经济压力，客户与工作人员商定减额交清方案并办理相关手续。 客户表示：工作人员的真诚、耐心让自己对于这份尘封已久的保单有了新的认识，现在大女儿年近二十岁，自己虽然能力有限，也希望这份保障能代替自己始终守护女儿长长久久。 二、案例分析 什么是减额交清？ 减额交清是指在保险合同具有现金价值的情况下，当投保人由于某种原因（经济困难）无法继续按时缴纳保费时，可以选择将保单当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，同时相应减少合同的保险金额，让保险合同继续有效的一种行为。 减额交清权益并非所有保险产品都具备，通常需要查看具体的保险合同条款或咨询保险公司工作人员以获取准确信息。此外，减额交清虽然可以缓解投保人的经济压力，但也会导致保险金额相应减少，因此投保人在做出决策前应充分考虑自身需求和实际情况。 三、案例启示 随着时间的流逝，客户身处环境的变化，会对保单有不同的认知，工作人员的专业解释让客户明晰了保险的价值与功用，适配的方案建议既让客户缓解了经济上的压力，又为其女儿留存了一份长远的保障，有温度、有态度的专业服务最终打动了客户。 |
