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一、案情简介 林女士前几年购买了一份重疾险，已经交费5年。今年和朋友聊天时，了解到朋友近期购买的某公司保险一份保险比自己的这份重疾险全面：不仅能保障重疾，到了约定的年龄还能把交的保费领取出来且重疾保障依然存续。经过一番简单对比，林女士感觉自己这份保单这么多年实在是白缴了。考虑到旧的保单缴费期临近，林女士就准备弃旧投新，换一份新的保单。 林女士在当地柜面办理了退保后，以相同年缴保费购买了一份跟朋友一样的新的保单。天有不测风云，林女士购买新保单才几个月便得了重疾。林女士向提出理赔申请后，保险公司审核她本次疾病达到重大疾病标准，但因保单目前还在等待期内，保险公司无法按重疾赔付。 二、案例分析 林女士以相同保费购买的新保单，年龄比之前购买旧保单时大了5岁，导致其保单的保额不仅比旧的保单大打折扣，且自己重新购买的保单目前还在等待期内，本次重疾保险公司无法按重疾赔付。林女士基于简单对比的不当操作，导致自己丧失了本来可以享有的重大疾病保障，令人惋惜。 三、案例启示 随着时代的进步，客户需求的变化，保险公司的产品也会进行更新迭代。但是更换保险不仅要考虑自身的经济承受能力，还要综合考虑产品的各个方面： （一）保费损失。在合同保障期内退保可能会有较大的经济损失,只能按保险合同的现金价值进行退保，而现金价值是保险公司扣除相对的风险保障和销售成本之后剩余钱，退保金额一般少于所交保费。 （二）等待期。健康险产品一般都会设置相应的等待期，如果客户疾病发生在旧的保单退保之后且在新保单等待期内，客户发生的风险将处于保障空窗期，购买保险抵御风险的目的就落空。 （三）费率提高。随着年龄的增长，客户发生风险和保险公司理赔的几率会更高，保费一般也会贵很多。同时，大部分产品都有投保年龄限制，对年纪较大的弃旧换新客户，选择余地更小。 （四）健康状况。随着年龄的增长，客户的身体难免会出现一些问题，如果旧保单退保以后，而新的保单因为身体状况不佳而不能正常承保，就得不偿失了。 |
